Portfolio Builder

Table des matières

1. Cadre de paramétrage.

2. Cadre de vérification

3. Cadres de sélection des investissements

4. Liste d’achats

1. Le cadre de paramétrage

• LANGUE

  • Cliquez sur la case de sélection de langue et faites votre choix.

  • Langues disponibles : Deutsch | English | Español | Français | Nederlands

    • Si vous constatez des erreurs, nous vous serions reconnaissants de nous en informer dans le formulaire de contact et de nous indiquer comment vous pensez qu'elles devraient être corrigées. Les corrections sont faciles à mettre en œuvre. Si une langue ne figure pas parmi les choix disponibles et que vous souhaitez qu'elle soit ajoutée, n'hésitez pas à laisser un message dans le formulaire de contact. Si vous acceptez, vous recevrez une liste de termes (l'anglais étant la langue de base) à traduire dans votre langue.

• PROFIL

  • Menu déroulant : Défensif | Equilibré | Dynamique

    Cliquez sur le profil d'investisseur qui vous convient.

  • IPB signifie Investment Porfolio Builder.

  • Si vous n'êtes pas sûr à 100% de votre profil d'investisseur, vous devez faire 2 choses

    • Lire le tutoriel d'évaluation profil d'investisseur

    • Faire l'évaluation totalement gratuite (voir Outils dans la barre de menu).

• BIAIS  PIB

  • Menu déroulant : 1 AMER | 2 EMEA | 3 APAC | 4 Monde

  • Sélectionnez la zone géographique dans laquelle vous vivez, ce qui augmente la pondération du PIB de la zone choisie , laquelle vous est la plus connue sans doute.

  • Si vous envisagez un portefeuille mondial non biaisé, vous pouvez choisir « Monde ».

    • Dans ce cas, la pondération du PIB réel est appliquée à chacun des 40 pays suivis.

• DEVISE de référence

  • Menu déroulant : affiche un large éventail des devises majeures disponibles

    • Il s'agit de votre devise de référence, c.à.d.

    • celle dans laquelle vous payez vos factures ou que vous utilisez pour calculer et comparer les performances de portefeuille.

    • Cette devise sera utilisée dans tous les calculs effectués dans le modèle PortfolioBuilder.

• MONTANT (en devise de référence)

  • Indiquez simplement le montant que vous souhaitez investir dans la devise de référence que vous avez saisie.

• MAX par ligne

  • Menu déroulant : choix de pourcentages disponibles dans une fourchette de 2 à 15 %

    Soyez indulgents avec moi, cela peut sembler un peu contre-intuitif à première vue :

  • Le « plus petit maximum »

    • Le PortfolioBuilder calcule automatiquement le « plus petit maximum » que vous êtes autorisé à saisir dans le champ "MAX par ligne". Le « plus petit maximum » autorisé est indiqué dans le champ bleu foncé en bas de la boîte de paramétrage, juste en dessous de « Max par ligne ».  Vous pouvez fixer un pourcentage maximum par ligne d’investissement qui vous semble acceptable, mais ce choix ne doit jamais être inférieur au plus petit maximum autorisé.

  • Max par ligne

    • Dans le champ « Max par ligne », vous pouvez fixer le pourcentage maximum que vous acceptez par ligne d'investissement individuelle.

    • Toutefois, si vous fixez cette variable en dessous du « plus petit maximum », vous serez immédiatement averti par un message -INCREASE %-. Choisissez simplement un pourcentage supérieur au « plus petit maximum ».

    • Dans le cas contraire, le formulaire ne produira pas de résultats de distribution corrects.

    • Le pourquoi du comment..

      • un maximum autorisé élevé par ligne donne moins de « résolution », c'est-à-dire moins de lignes individuelles dans la liste d’achats.

      • un maximum autorisé faible donne une résolution plus élevée, ce qui signifie qu'il y aura plus de lignes d'investissement individuelles.

• MINI - GRILLE d'allocation des actifs

  • Représentant l'allocation d'actifs et affichage numérique du risque

    PortfolioBuilder produit automatiquement la grille de répartition qui résulte de vos paramètres

    • Le côté gauche indique le pourcentage de « risque faible », c'est-à-dire le total de toutes les liquidités et obligations (revenus fixes).

    • Le côté droit indique les pourcentages de « risque plus élevé », c'est-à-dire la somme des actions et des matières premières.

2.  Le cadre de vérification

• Ici, vous pouvez déjà vérifier plusiers choses :

  • si tous les chiffres s'additionnent correctement

  • Le nombre d'ordres (lignes d'investissement) qui ont été créés.

  • Un camembert montrant le poids par classe d'actifs.

  • Un simple diagramme à barres montrant la répartition entre les investissements à faible risque et ceux à risque plus élevé.

  • L'exemple ci-dessous correspond à la saisie de la boîte de paramétrage ci-dessus, pour un montant à investir de 2600 EUR et un profil d'investisseur équilibré EMEA, conduisant à 11 investissements distincts à remplir.

• LISTE DE CONTRÔLE

  • Est-ce que les montants calculés (feuille de répartition et liste de commande) correspondent au montant que vous vouliez investir ?

  • Est-ce que les montants de la liste d'achats correspondent au montant à investir ?

  • La somme des pourcentages de répartition vérifiés est-elle égale à 100 ?

  • Le chiffre orange correspond au nombre de lignes d'investissement individuelles que vous trouverez dans la liste d'achats

    • Si vous avez un paramètre « MAX par ligne » élevé, comme par exemple 10%, le nombre de lignes sera relativement bas.

    • Si, au contraire, vous réduisez le paramètre « MAX par ligne », votre liste d'achats sera un peu plus long (plus de lignes).

• GRAPHIQUES

  • Un camembert de l'allocation des actifs vous donne un aperçu de la répartition des actifs appliquée sur le montant à investir.

  • Un diagramme à barres visualise la répartition des risques de base.

    • Vert = risque faible

    • Rouge = risque plus élevé.

• RÉSOLUTION DE PROBLÈMES

  • Si les montants indiqués dans la case de contrôle ne sont pas identiques, ou si le pourcentage vérifié n'est pas de 100%, alors

    • Vérifiez si votre paramètre «Max par ligne» est supérieur au « plus petit maximum »

    • Vérifiez si vous avez choisi des investissements suffisants (voir la section suivante de ce tutoriel).

3    Les cadres de sélection ETF

C'est ici que les choses sérieuses commencent et que vous pouvez choisir vos ETF à partir d'un catalogue d'exemples afin de vous faire une première idée.

Ces ETF ne sont qu'une liste d'exemples pour vous aider à démarrer et ne sont PAS des conseils en matière d'investissement. Vous pouvez bien entendu choisir tout autre ETF qui ne figure pas dans le catalogue d'ETF. L'objectif principal est de vous donner un modèle convenable et un bon départ en vous offrant un premier aperçu de la manière dont vous pouvez construire votre portefeuille d'ETF. Plus tard, lorsque vous passerez à d'autres instruments, les principes d'allocation d'actifs resteront inchangés.

• ALLOC (Pourcentages attribués)

  L'outil calcule et remplit le modèle avec les données suivantes

  • Le nombre de lignes individuelles par classe d'actifs par zone géographique

  • Les obligations EMEA, par exemple, ont 2 investissements attribués dans ce cas particulier.

  Les pourcentages d'allocation par classe d'actifs et par zone géographique.

  • Les liquidités sont la première case en haut du modèle.

  • Les obligations (revenu fixe) sont les 3 cadres suivants

  • Les actions suivent avec également 3 cadres

  • Les matières premières ferment le formulaire avec une cadre.

  Les taux de change sont appliqués automatiquement

  Le montant total par ligne est noté dans votre devise de référence

• SÉLECTION DES ETF

  Chaque cadre de sélection contient 5 lignes de sélection ETF (souvent pré-remplies), conçues pour faciliter la recherche d'informations supplémentaires, même pour dèbutants. Néanmoins, jetez un coup d'œil au catalogue des ETF pour vous former une idée et être bien informé avant de faire vos choix. Ce catalogue est loin d'être complet; il y a des dizaines de milliers d'ETF dans le monde. Mais ce catalogue vous donne déjà quelques astuces pour creuser plus profondément. Examinons de plus près cette ligne de sélection qui contient déjà un certain nombre de noms.

• NOMS des ETF dans la liste

  Posez votre curseur sur le nom d'un ETF dans une ligne de sélection (chaque cadre affiche 5 lignes individuelles), ensuite

  • Cliquez sur un nom et une flèche pointant vers le bas apparaît à droite.

  • Cliquez sur cette flèche et une fenêtre pop up ouvre une liste d'ETF's

  • Cette liste contient tous les ETF du groupe correspondant (par exemple, les obligations AMER) dans le catalogue.

  • Faites défiler la liste vers le bas ou vers le haut pour voir tous les choix

  • Cliquez sur un nom, ce qui remplace le nom précédent de cette ligne.

  • Le système adapte automatiquement le prix, le nombre d'actions (fractionnaires) pour cette ligne, etc ;

  • Vous pouvez changer aussi souvent que vous le souhaitez et « jouer » un peu pour voir l'effet de vos choix.

    • Note

      Au cas où vous vous ne sentez pas (encore) sufissamment comfortable dans le monde d'investissement, il peut être judicieux de d'abord jeter un coup d'œil au catalogue des ETF. Vous y trouverez des informations comparables donc utiles comme:

      • Performance de l'ETF depuis le premier janvier (Year-To-Date)

      • ETF TER = Total Expense Ratio de chaque ETF.

        Considérez-le TER comme le véritable « coût interne » d'un ETF.

      • Devise de cotation

      • Cours de clôture (dernier cours de la veille).

• Si vous êtes intimidé ou déconcerté par ces noms mystérieux (pour ne pas dire bizarres), ne paniquez pas, vous êtes loin d'être le seul. Alors, comment faire ? Il vous suffit de cliquer sur l'« icône de la banque » à gauche du fonds que vous souhaitez examiner.

• L'ICÔNE DE BANQUE

  Après avoir cliqué sur l'icône bancaire de l'ETF que vous souhaitez examiner, une fenêtre contextuelle s'ouvre (voir l'image ci-dessous à gauche) avec de plus amples informations, que vous pouvez faire défiler vers le haut ou vers le bas. Dans cette fenêtre contextuelle, vous trouverez souvent un lien « En savoir plus sur Bing » qui, lorsque vous cliquez dessus, ouvre une toute nouvelle page sur votre navigateur (voir l'image ci-dessous à droite) avec plus d'informations sur cet investissement.

  En haut de la fenêtre contextuelle de Bing, vous voyez déjà un nom plus compréhensible : iShares $ High Yield Corp Bd ESG UCITS ETF US, ainsi qu'un ticker juste en dessous [XAMS:DHYE]. La première lettre X signifie eXcange, AMS signifie Amsterdam. Regardez le prix (5,83 EUR), la devise de négociation et de tarification est donc l'EUR pour un fonds qui contient des obligations d'entreprises à haut rendement en USD ($). C'est parfait pour les investisseurs européens qui ont besoin ou souhaitent investir dans des obligations en USD sans avoir à changer leur EUR en USD

             Fenêtre icône de banque                                                      Fenêtre Bing

• Il s'agit d'un travail de base que tout investisseur (autogéré) devrait faire. Même si votre compte est conseillé ou géré par une banque ou un gestionnaire de portefeuille, c'est un excellent endroit pour trouver de manière indépendante plus d'informations sur vos investissements. Soyez toujours conscient que les ETF listés dans notre catalogue sont des échantillons qui ne sont peut-être pas disponibles pour distribution dans votre pays, voir pas approuvés pour vente par votre banque ou courtier.

• NOMBRE DE LIGNES

  Le nombre de choix à effectuer par classe d'actifs et par zone géographique est automatiquement calculé. Dans l'exemple ci-dessous, dans le cadre AMER BOND ETF (ETF d’obligations américaines), 2 lignes d'investissement sont nécessaires. Dans ce cas le système ne prend en compte que ligne 1 et 2 pour compléter le cadre, y inclus le calcul du nombre d'unités à acheter pour atteindre les pourcentages suggérés. Toujours en supposant que les transactions fractionnaires d'ETF devraient être autorisées !

  Comme déjà expliqué ci-dessus, il suffit de cliquer sur un nom affiché pour faire votre choix d'une liste appropriée.

• Une petite explication supplémentaire

  • Lignes Nécessaires

    En fonction de ce que vous avez saisi comme paramètres, le système a calculé

    • le nombre de lignes nécessaires dans chaque case (deux dans cet exemple)

    • le pourcentage par ligne d'investissement individuelle (8,19 % dans cet exemple).

    • Il est tout à fait possible de remplir n'importe quelle case avec jusqu'à cinq lignes. Il est possible d'étudier d'autres ETF que ceux réellement nécessaires en cliquant sur l'icône banque. Vous pouvez changer aussi souvent que vous le souhaitez. Dans l'exemple ci-dessus, deux lignes d'investissement sont nécessaires et que le contenu de ligne 1 et 2 sera incorporé dans votre liste d'achats.

  • Plus de lignes

    Si vous avez choisi plus de lignes que nécessaire, cela n'a pas d'impact sur la liste d'achat car les lignes supplémentaires ne sont pas prises en compte pour la liste d'achat.

  • Moins de lignes

    Si vous remplissez moins de lignes que nécessaire, vous constaterez que les totaux dans la case de contrôle ne s'additionnent pas correctement et vous devrez choisir des ETF supplémentaires jusqu'à ce que le nombre requis pour cette case soit atteint.

  • Remplir tous les cadres

    Veillez à choisir vos investissements dans tous les cadres

    • 3 cases obligations

    • 3 cases d'actions

    • 1 case matières premières

      et voici votre liste d'achats automatiquement créée !

• LIMITES DU MODÈLE

  PortfolioBuilder ne peut intégrer que des ETF repris dans le catalogue qui est évidemment non-exhaustif.  Pour ceux qui souhaitent utiliser des ETF qui ne figurent pas dans notre catalogue, un outil "PortfolioBuilder vierge" sera bientôt disponible. Cet outil vous permettra d'entrer des lignes directes (comme des fonds communs de placement ou des actions ou obligations individuelles).

• Toutefois, cet outil est assorti d'une mise en garde : il vous oblige à fournir et à correctement saisir vous-même les données suivantes :

  • Nom de l'investissement

  • Ticker

  • Devise de cotation

  • Dernier cours connu

4    La liste des achats

Après avoir saisi

• (1) vos paramètres

  • Profil de l'investisseur

  • Préférence gógraphique (surpondération PIB)

  • Devise de référence

  • Montant à investir

  • Pourcentage max autorisé par ligne d'investissement

• (2) vos choix d'investissement dans toutes les cases (les lignes nécessaires),

Votre liste d'achat est automatiquement générée. Félicitations !

Avec cette liste, vous pouvez

• soit saisir en direct les achats dans votre plateforme de courtage si vous êtes autogéré,

• soit l'utiliser comme base de travail pour en discuter avec votre banquier, courtier ou conseiller financier.

Tenant compte de vos paramètres et vos choix d'ETF, le liste d'achat se ressemblera à ceci :

Tout en bas de cette liste d'achats, il y a un contrôle sommaire final vérifiant si les chiffres s'additionnent correctement. Dans ce cas particulier, vous investissez 1790 EUR en titres des 2600 EUR qui étaient saisi comme montant à investir dans la boîte de paramétrage tout au début.

CONCLUSIONS

• Si vous souhaitez utiliser des ETF qui ne figurent pas (encore) dans le catalogue des ETF, vous pouvez bientôt utiliser le PortfolioBuilder en format « vierge ».

• Le procédé sera très similaire, à condition de connaître la devise, le prix et le ticker des ETF que vous souhaitez utiliser.

• Ayant atteint la ligne d’arrivé de ce tutoriel, vous savez 

  • Comment répartir vos fonds entre plusieurs ETF - cet outil le fait pour vous.

  • Quels ETF existent en naviguant et en creusant dans le catalogue

  • Comment enquêter sur des ETF individuels en cliquant sur l'icône de la banque, à partir de laquelle vous pouvez aller encore plus loin.

UN DERNIER POINT CRUCIAL

Vous devez être conscient de votre réalité locale et vous y adapter. Il faut savoir quel ETF vous pouvez ou ne pouvez pas acheter. Si vous n'êtes pas un investisseur autonome, renseignez-vous auprès de votre courtier, banque ou conseiller financier pour leur montrer comment vous souhaitez investir.  

A ce propos il vous sera toujours d'une très grande utilité de

• de télécharger une « liste approuvée » d'ETF du site de votre plateforme financière

• et/ou d'obtenir une telle liste auprès de votre personne de contact.

Cela vous permettra de savoir si un ETF donné est

• enregistré pour la distribution dans votre pays

• accepté auprès de l'institut où vous avez votre compte d'investissement.

Dès que vous avez passé cet obstacle administratif, la voie est libre.

Investissez judicieusement et restez curieux !