Evaluation du profil d’investisseur

Lors d'une évaluation de profil d'investisseur, il est toujours bon d'avoir quelques connaissances sur les marchés et les instruments financiers. Cela dit, si vous avez peu ou pas d'expérience dans ce domaine, ce n'est pas la fin du monde et vous devriez quand même passer l'évaluation.

L'idée sous-jacente est d'évaluer dans quelle mesure un investisseur comprend les instruments financiers et quel risque d'investissement il est capable et désireux de prendre. Il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses, il s'agit seulement de vos points de vue en matière d’investissements. Prenez votre temps !

Dans ce test spécifique, vous ne trouverez pas de questions difficiles sur vos connaissances ou expériences en matière de finance. Ce dernier point est très important pour les banques et courtiers avant de laisser quelqu'un passer des ordres sur des instruments financiers sans connaissances suffisantes. L'évaluation en 6 questions permettra de vérifier comment vous pensez et ressentez les choses, quelle partie de votre patrimoine net est consacrée à vos portefeuilles, etc. Vous saurez ainsi si vous êtes considéré comme un investisseur conservateur, équilibré ou dynamique

Q 1   Quel est votre horizon temporel ?

Moins d’un an | De 1 à 4 ans | De 5 à 10 ans | Plus de 10 ans.

Il s'agit de la durée pendant laquelle vous pensez pouvoir laisser votre argent investi, c'est-à-dire la durée pendant laquelle vous pensez pouvoir investir sans avoir à retirer des sommes importantes avant la fin de votre « horizon temporel ». Si vous investissez pour vos petits-enfants, votre horizon temporel peut être large. Si vous mettez de l'argent de côté pour des études supérieures qui commencent dans deux ans, votre horizon temporel devient plutôt réduit.

Q2   Votre portefeuille représente quel pourcentage de votre patrimoine net ?

Plus de 75% | 50% à 75% | 10% à 20% | Moins de 10%

Le patrimoine net correspond à l'ensemble de vos actifs moins vos dettes. Prenez la valeur de tous vos portefeuilles d'investissement pris ensemble et divisez-la par votre patrimoine net. Vous obtenez ainsi votre pourcentage.

Q 3  Quel  pourcentage de vos investissements prévoyez-vous dépenser endéans votr horizon temporel?

Plus de 30% | De 10% à 30% | Moins de 10%

Si la stabilité financière est moindre et/ou si des retraits sont nécessaires, votre profil d'investisseur s'oriente vers des approches d'investissement plus prudentes.

Q 4  Votre retraite est-elle couverte sans votre portefeuille d'investissement?

Insuffisamment | Suffisamment | Plus que suffisamment

Votre réponse indique si vous aurez besoin ou non de votre (vos) portefeuille(s) d'investissement pour vivre normalement lorsque vous serez à la retraite. Beaucoup d'entre nous adoptent une attitude du type « je verrai bien quand j'y serai ». Ne faites pas comme ca. Planifiez à l'avance ! Ce critère, associé à votre horizon temporel, donne une indication du type de risque d'investissement que vous pouvez supporter.

Q 5  Quel est votre niveau d'acceptation de risques ?

Faible – pas ou peu de pertes | Moyen – petites pertes occasionnelles | Important – le capital peut fluctuer | Très élevé – des pertes substantielles sont possibles

Cette question permet de savoir comment vous vous sentez en cas de pertes financières. Vous pouvez parfaitement être financièrement capable de subir des pertes, mais cela ne signifie pas que vous êtes prêt à prendre des risques qui vont invariablement de pair avec un investissement agressif.

Q 6  Quels sont vos objectifs d'investissement?

Préservation du capital | Croissance modéré | Croissance équilibrée | Croissance dynamique

Chaque réponse possible est accompagnée d'une description plus détaillée du rapport risque/récompense associé à un tel objectif d'investissement. Veuillez consulter cette page avant de faire votre choix :

Préservation du capital

Vous souhaitez préserver et protéger votre capital en prenant le moins de risques possible, et vous acceptez clairement que cela s'accompagne d'un potentiel de croissance très limité de votre portefeuille d'investissement.

Croissance modérée

Vous souhaitez obtenir une certaine performance de votre capital, mais vous avez une tolérance relativement faible à la possibilité de subir des pertes et des fluctuations de capital, et vous acceptez que ce choix s'accompagne d'un potentiel de croissance limité.

Croissance équilibrée

Vous souhaitez obtenir une performance de votre capital et générer des revenus réguliers sous forme d'intérêts et de dividendes, tout en acceptant une perte potentielle de capital.

Croissance dynamique

Vous souhaitez faire fructifier votre capital et acceptez pleinement le risque de pertes financières importantes et de fluctuations de votre capital.

Et pour conclure…

Lorsque vous commencez à douter de ce que vous pourriez répondre à une question donnée, et que vous balancez entre deux options, c'est très souvent votre première réponse spontanée qui reflète ce que vous ressentez et pensez réellement de quelque chose.

Pas de stress, il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses à cette évaluation. Le résultat ne fera que refléter le type de profil d'investisseur que vous avez, et c'est une information très utile avec laquelle vous pouvez travailler. Je vous recommande de trouver d'autres tests de profil d'investisseur (sur Internet, auprès de votre banque ou de votre courtier) et d'en faire un ou deux. Les résultats devraient être très similaires à ceux de notre évaluation en 6 questions.

C'est tout ce qu'il y a à faire, et lorsque vous aurez répondu à toutes les questions, vous saurez immédiatement quel est votre profil d'investisseur. Vous savez maintenant quelles grilles d'allocation d'actifs consulter !

Investissez judicieusement et restez curieux !